专家说,Healthcare.gov不够消费者友好

比较健康保险计划 - 无论是通过Healthcare.gov注册还是与配偶一起衡量雇主赞助的计划 - 都可能感觉就像涉及免赔额,共同支付和每月保费的信息海洋一样

现在有超过1100万人在今年2月15日结束的Healthcare.gov注册期间选择了一个计划,三位专家正在思考如何让明年的注册人更加轻松地完成这项令人生畏的任务

周三在“新英格兰医学杂志”上发表的一篇观点中,他们已经提出了改善健康保险市场的方法,这些市场以心理学和行为研究为基础

杜克大学的共同作者和健康营销专家彼得·乌贝尔说:“这是一个非常复杂的决定,也是一个非常高风险的决定 - 它可能意味着很多钱

” “我认为一个设计更好的系统实际上会更快,但仍然可以帮助你做出更好的决定

”在现有的市场中,作者不喜欢计划分为金,银和铜类的方式

他们认为这些标签使黄金计划本身更加可取

该团队通过向北卡罗来纳州的公共巴士车手提供两个计划选择对该理论进行了初步测试 - 一个提供较低的每月保费,但自付成本高于另一个 - 并交替标记为“黄金”和“ “不可避免地,超过一半的车手选择了”黄金“计划,无论是否有更高或更低的保费和免赔额

当前市场的标签和布局中固有的这些微妙线索可能促使消费者做出不符合其最佳利益的决定

约翰斯·霍普金斯大学公共卫生学院的健康经济学家Douglas Hough表示,“现在我们已经在法律意义上提供了医疗保险,我们必须让它在行为意义上得以实现”

另一个问题是:许多州交易所按每月保费排名计划,并列出最低月保费的计划

Ubel和他的合着者,包括英国斯特林大学的行为科学家和哥伦比亚大学的商业教授,他说这种策略可能导致不成比例的人选择第一个计划,理由是研究表明这种趋势让消费者选择在精选菜单上首先列出的葡萄酒

通过免赔额或所涵盖的医生和医院的数量来安排计划可能会促使消费者以完全不同的模式选择计划,这是Ubel所说的应该进行测试的理论

霍夫认为,健康保险市场软件应该通过提供基于其搜索或其他注册人采取行动的方式的建议,在帮助消费者决策方面发挥更积极的作用

“鉴于复杂性,我认为人们正在寻找启发式,经验法则 - 他们正在寻找指南,”他说

他的愿景看起来更像是亚马逊

“购买此产品的人也买了这个,看过这个的人也看了这个,”他说

或者,界面可能像TurboTax一样,提出一系列简单的问题,旨在引导消费者朝着正确的方向前进

由于Healthcare.gov推出的早期技术问题在很大程度上得到了解决,因此Ubel希望卫生和人类服务部以及监督国家交流的机构最终能够开始与行为研究人员交流,并应用其中一些原则

“当我们设计交易所以确定他们是否需要免费咨询时,我实际上与几个团体进行了交谈,”他说

“我有很好的初步电话,但他们太忙了,无法回复我,我明白了

”霍夫警告说,虽然行为科学家可能能够对这一过程提供一些见解,但不能指望他们提供所有的答案

他说:“行为经济学的危险之一就是让人们为此感到非常兴奋,并开始毫不犹豫地应用它,而没有认识到有很多我们不知道的事情

” “我们知道解决方案在概念上是什么,但实际上并不是我们真正需要做出改变的底层

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